1. Hyrje dhe Angazhimi
balkania.life SH.P.K. angazhohet me nje politike zero-tolerance ndaj larjes se parave, financimit te terrorizmit dhe çdo aktiviteti tjeter financiar te paligjshëm. Platforma jone zbaton masa rigoroze te Njohjes se Klientit (Know Your Customer — KYC) dhe Parandalimit te Larjes se Parave (Anti-Money Laundering — AML).
Kjo politike vlen per te gjithë perdoruesit e platformes, duke përfshirë klientet, hostet dhe bizneset, si dhe per çdo transaksion te kryer nepërmjet balkania.life.
2. Korniza Ligjore
Politika jone AML/KYC bazohet ne:
- Direktiva e 5-te AML e BE (AMLD5) — 2018/843/EU: Zgjerimi i detyrimeve te due diligence per platformat digjitale
- Direktiva e 6-te AML (AMLD6) — 2018/1673/EU: Kriminalizimi i larjes se parave dhe zgjerimi i pergjegjesisë penale
- Paketat AMLR/AMLD 2024 te BE: Rregullore e re AML dhe direktiva e re AML ne implementim
- Rregullore (BE) 2015/847: Informacioni qe shoqëron transferimet e fondeve
- Rekomandime FATF (Financial Action Task Force): 40 rekomandimet nderkombëtare per AML/CFT
- Ligji Shqiptar Nr. 9917/2008 "Per Parandalimin e Larjes se Parave dhe Financimit te Terrorizmit" te ndryshuar
3. Procesi i Njohjes se Klientit (KYC)
3.1 Klientet Individë (CDD — Customer Due Diligence)
Per hostet dhe bizneseve, kerkojme:
- Verifikimin e identitetit (pasaportë ose kartë identiteti)
- Adresën e rezidences (faturë utility ose dokument bankar jo me te vjeter se 3 muaj)
- Fotografinë "selfie" per verifikimin liveness
- Informacionin e llogarisë bankare per pagesat
3.2 Klientet Biznese (Enhanced Due Diligence — EDD)
Per kompanitë, kerkojme gjithashtu:
- Çertifikata e regjistrimit te kompanisë dhe Statuti
- Identifikimin e te gjithë Pronarëve Perfitues (Beneficial Owners) me mbi 25% te pronësisë
- Dokumentet e autorizimit per perfaqësuesin ligjor
- Deklaratën e origjinës se fondeve per transaksione te medha
- Raportin financiar te fundit te audituar (per biznese me mbi €250,000 xhiro vjetore)
3.3 Verifikimi Digjital
Perdorim sherbime te specializuara KYC (Onfido, Jumio ose ekuivalent) qe ofrojne verifikim te dokumenteve me AI dhe kontrolle liveness per parandalimin e mashtrimit te identitetit.
4. Vleresimi i Riskut te Klientit
Çdo klient klasifikohet sipas nivelit te riskut:
| Niveli i Riskut | Kriteret | Masa |
|---|---|---|
| Risk i Ulët | Klientë standard, transaksione te vogëla, juridikse me risk te ulët | CDD standard, monitorim periodik |
| Risk i Mesëm | Transaksione me frekuencë te larte, biznese te reja, juridikse me risk te mesëm | Verifikim i shtuar, monitorim i shpeshtë |
| Risk i Larte | PEP, vendet e lista FATF, transaksione te medha, aktivitet i dyshimte | EDD, aprovim manual, monitorim i vazhdueshëm |
5. Monitorimi i Transaksioneve
Implementojme sisteme automatike dhe manuale per monitorimin e transaksioneve:
- Kufiri i raportimit: Transaksionet mbi €10,000 (ose ekuivalentit) raportiohen automatikisht
- Transaksionet e ndara (structuring/smurfing): Sistemi zbullon me algoritme sjellje transaksionesh te ndarë artificialisht per te qendruar nen pragun
- Aktiviteti i pazakonshem: Rezervime te shumta ne sasi te madhe ne periudhe te shkurter, anullime te shpejta me kerkese rimbursi
- Profili i riskut gjeografik: Transaksionet nga juridiksione me risk te larte sipas listave FATF monitorohen me rigorozitet
6. Raportimi i Aktivitetit te Dyshimte (SAR)
Jemi te detyruar ligjërisht te raportojme çdo aktivitet te dyshimte (Suspicious Activity Report — SAR) tek autoritetet kompetente kombëtare brenda afateve ligjore:
- Shqipëri: Drejtoria e Pergjithshme e Parandalimit te Larjes se Parave (DPPLP)
- Kosovë: Njësia e Inteligjencës Financiare (FIU Kosovo)
- BE: Autoritetet perkatese kombëtare FIU ne çdo shtet anëtar
Ndalim i tipping-off: Ne perputhje me legjislacionin AML, ne nuk mund te informojme ndonjëherë klientin se eshte bere nje raportim SAR ose qe po investigohet.
7. Personat Politikisht te Ekspozuar (PEP) dhe Sanksionet
7.1 PEP Due Diligence
Kerkojme Enhanced Due Diligence (EDD) per te gjithë Personat Politikisht te Ekspozuar (PEP), familjarët e tyre te ngushtë dhe asocaitet e tyre. Kjo përfshin ish-zyrtarët politike, ushtarakë te larte, drejtues te ndërmarrjeve shtetërore, etj.
7.2 Kontrollet e Sanksioneve
Kontrollojme te gjithë perdoruesit ndaj listave te sanksioneve nderkombëtare:
- Lista e Sanksioneve te BE (Rregullorja (BE) 269/2014 dhe te ngjashme)
- Lista SDN e OFAC (Office of Foreign Assets Control — SHBA)
- Lista e Sanksioneve te OKB
- Listat kombëtare relevante
Çdo "goditje" ne listat e sanksioneve rezulton ne bllokimin e menjëhershëm te llogarisë dhe transaksioneve, dhe njoftim ndaj autoriteteve kompetente.
8. Ruajtja e te Dhenave AML/KYC
Sipas kerkesave ligjore (Direktiva AMLD5 dhe legjislacioni kombëtar), mbajme te dhenat KYC dhe AML per nje minimum prej 5 vitesh pas përfundimit te marredhenies se biznesit ose pas çdo transaksioni me te fundit, cilado qe eshte me e vonshme.
Per rastet e investigimit aktiv ose procedurës ligjore, periudha e ruajtjes zgjatet sipas nevojave procedurale, me kerkesë te autoriteteve kompetente.
Te dhenat AML/KYC mbahen te separuara dhe me enkriptim te shtuar, me akses te kufizuar vetem per personelin e autorizuar per permbushjen e detyrimeve ligjore.